Polityka AML/KYC — Przeciwdziałanie Praniu Pieniędzy i Weryfikacja Tożsamości

Na tej stronie przedstawiamy zasady dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i weryfikacji tożsamości klienta (KYC), które obowiązują operatorów hazardu online prezentowanych na Chicken Road Polska. Zrozumienie tych procesów jest niezbędne dla każdego uczestnika hazardu online w Polsce. Działania te chronią Ciebie, zapobiegają przestępstwom finansowym i zapewniają zgodność operatorów z polskim prawem.

Co Oznaczają AML i KYC?

Przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML) odnosi się do zestawu przepisów, regulacji i procedur mających na celu zapobieganie ukrywaniu przez przestępców nielegalnie uzyskanych środków jako legalnych dochodów. W kontekście hazardu online środki AML zapewniają, że platformy hazardowe nie są wykorzystywane jako narzędzie do prania dochodów z przestępstw.

Poznaj swojego klienta (KYC) to proces, w którym operatorzy hazardowi weryfikują tożsamość swoich klientów. Kontrole KYC stanowią kluczowy element zgodności z AML i służą potwierdzeniu, że gracze są tymi, za których się podają, że są pełnoletni, a ich środki pochodzą z legalnych źródeł.

Razem AML i KYC tworzą fundament bezpiecznego i transparentnego środowiska hazardu online, chroniąc zarówno operatorów, jak i graczy przed oszustwami, kradzieżą tożsamości i przestępstwami finansowymi.

Dlaczego AML/KYC Jest Ważne w Hazardzie Online

Hazard online stawia wyjątkowe wyzwania w walce z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu. Szybkość, wolumen i potencjalna anonimowość transakcji online mogą czynić platformy hazardowe atrakcyjnymi dla osób próbujących uprać nielegalne środki. Z tego powodu polskie i unijne organy regulacyjne nakładają surowe obowiązki AML na wszystkich licencjonowanych operatorów.

Weryfikacja KYC jest równie ważna dla ochrony graczy. Zapewnia, że:

• Tylko osoby, które ukończyły 18 lat, mogą korzystać z usług hazardowych
• Gracze nie grają przy użyciu skradzionych tożsamości lub fałszywych dokumentów
• Osoby z problemem hazardowym, które się samowykluczyły, nie mogą tworzyć nowych kont
• Operatorzy mogą identyfikować i interweniować, gdy zachowanie hazardowe klienta wskazuje na potencjalne zagrożenie
• Wpłacane i wypłacane środki pochodzą z legalnych źródeł

Nieprzestrzeganie wymogów AML/KYC może skutkować poważnymi sankcjami dla operatorów, w tym karami finansowymi, zawieszeniem lub cofnięciem licencji.

Wymagane Dokumenty i Proces Weryfikacji

Rejestrując się u licencjonowanego operatora hazardowego, będziesz zobowiązany do dostarczenia określonych dokumentów w celu weryfikacji tożsamości, wieku i adresu. Konkretne wymagane dokumenty mogą się różnić w zależności od operatora, ale zazwyczaj obejmują:

Dowód tożsamości (jeden z poniższych):

• Ważny dowód osobisty
• Ważny paszport (polski lub zagraniczny)
• Prawo jazdy

Potwierdzenie adresu zamieszkania (jeden z poniższych, wystawiony w ciągu ostatnich trzech miesięcy):

• Rachunek za media (gaz, prąd, woda lub telefon stacjonarny)
• Wyciąg bankowy
• Zaświadczenie z urzędu gminy lub miasta
• Oficjalna korespondencja z urzędu skarbowego

Potwierdzenie metody płatności:

• Zrzut ekranu lub zdjęcie karty bankowej użytej do wpłat (ze środkowymi cyframi zasłoniętymi dla bezpieczeństwa)
• Zrzut ekranu konta portfela elektronicznego pokazujący imię i nazwisko oraz zarejestrowany adres e-mail
• Wyciąg bankowy pokazujący nazwisko posiadacza rachunku i dane konta

Źródło funduszy (jeśli wymagane):

W określonych okolicznościach operatorzy mogą zażądać dowodu pochodzenia środków hazardowych. Może to obejmować odcinki wypłaty, zeznania podatkowe (PIT), dowody oszczędności lub dokumentację dotyczącą spadku, sprzedaży nieruchomości lub dochodu z inwestycji. Wymóg ten jest uruchamiany przez obowiązki wzmożonej weryfikacji, zazwyczaj gdy wpłaty lub zakłady przekraczają określone progi.

Terminy Weryfikacji i Ochrona Danych

Większość operatorów dąży do zakończenia procesu weryfikacji KYC w ciągu 24 do 72 godzin od otrzymania wymaganych dokumentów. Jednak terminy mogą się różnić w zależności od liczby zgłoszeń i złożoności weryfikacji. W tym okresie niektóre funkcje konta, takie jak wypłaty, mogą być ograniczone do czasu zakończenia weryfikacji.

Niektórzy operatorzy korzystają z automatycznych systemów weryfikacji, które mogą potwierdzić Twoją tożsamość w ciągu kilku minut, porównując dane z publicznymi bazami danych i biurami informacji kredytowej (np. BIK). W takich przypadkach przesyłanie fizycznych dokumentów może nie być konieczne, chyba że automatyczna kontrola będzie niejednoznaczna.

Wszystkie dane osobowe i dokumenty przesłane podczas procesu KYC są przetwarzane zgodnie z Rozporządzeniem o Ochronie Danych Osobowych (RODO) oraz polską Ustawą o ochronie danych osobowych. Operatorzy są zobowiązani do bezpiecznego przechowywania danych, wykorzystywania ich wyłącznie w celach, dla których zostały zebrane, i usunięcia ich, gdy nie są już potrzebne. Dokumenty są zazwyczaj szyfrowane i przechowywane na bezpiecznych serwerach z ograniczonym dostępem.

Masz prawo żądać informacji o tym, jakie dane osobowe operator przechowuje o Tobie, oraz żądać ich usunięcia w określonych okolicznościach. Więcej informacji znajdziesz na naszej stronie RODO.

Polskie Ramy Regulacyjne

Obowiązki AML/KYC nałożone na polskich operatorów hazardowych wynikają z kilku kluczowych aktów prawnych i wytycznych regulacyjnych:

• Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (z 1 marca 2018 r.): Określa obowiązki podmiotów w regulowanych sektorach, w tym hazardu, dotyczące przeprowadzania weryfikacji klienta, zgłaszania podejrzanych transakcji i prowadzenia odpowiedniej dokumentacji.
• Kodeks karny — art. 299 (pranie pieniędzy): Ustanawia przestępstwa karne związane z praniem pieniędzy i nakłada obowiązek zgłaszania wszelkiej wiedzy lub podejrzeń dotyczących prania pieniędzy do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF).
• Ustawa o grach hazardowych (z 19 listopada 2009 r.): Reguluje rynek hazardowy w Polsce, nakładając obowiązki na operatorów w zakresie weryfikacji graczy i odpowiedzialnego hazardu.
• Dyrektywa UE 2015/849 (IV Dyrektywa AML): Europejskie ramy prawne dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy, implementowane w polskim prawie, nakładające dodatkowe obowiązki na operatorów hazardowych.

Ministerstwo Finansów współpracuje z innymi organami regulacyjnymi i organami ścigania, w tym z Generalnym Inspektorem Informacji Finansowej (GIIF), Krajową Administracją Skarbową i Komisją Nadzoru Finansowego, aby zapewnić skoordynowane podejście do zwalczania przestępstw finansowych w sektorze hazardowym.

Jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące procesów AML/KYC opisanych na tej stronie, prosimy o kontakt za pośrednictwem naszej strony Kontakt.

Ostatnia aktualizacja: 12 lutego 2026