Política AML/KYC - Prevención de Blanqueo de Capitales

En Chicken Road España consideramos fundamental que nuestros usuarios comprendan las políticas de prevención de blanqueo de capitales (AML - Anti-Money Laundering) y los procedimientos de verificación de identidad del cliente (KYC - Know Your Customer) que aplican los operadores de juego online autorizados en España.

Esta página tiene carácter informativo y pretende explicar en qué consisten estos procedimientos, por qué son obligatorios y qué puedes esperar cuando un operador te solicite verificar tu identidad.

¿Qué Son AML y KYC?

AML (Anti-Money Laundering) se refiere al conjunto de normas, procedimientos y controles diseñados para prevenir que el sistema financiero sea utilizado para el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo. En el ámbito del juego online, los operadores están obligados a implementar medidas eficaces para detectar y prevenir actividades financieras ilícitas.

KYC (Know Your Customer) es el proceso mediante el cual los operadores verifican la identidad real de sus clientes. Este proceso garantiza que la persona que utiliza la plataforma es quien dice ser, que es mayor de edad y que no está inscrita en el Registro General de Interdicciones de Acceso al Juego (RGIAJ).

Ambos conceptos están íntimamente relacionados: el KYC es uno de los pilares fundamentales de cualquier programa AML efectivo. Sin una verificación de identidad rigurosa, sería imposible implementar controles eficaces contra el blanqueo de capitales.

¿Por Qué Son Importantes Estos Procedimientos?

Los procedimientos AML/KYC cumplen una serie de funciones esenciales tanto para la protección del usuario como para la integridad del sistema de juego regulado:

• Protección contra el fraude: Verificar la identidad de los usuarios previene el uso fraudulento de cuentas, el robo de identidad y la suplantación.
• Prevención del blanqueo de capitales: Los controles AML impiden que los operadores de juego sean utilizados como instrumento para lavar dinero de procedencia ilícita.
• Protección de menores: El proceso KYC garantiza que solo las personas mayores de 18 años puedan acceder a los servicios de juego.
• Cumplimiento del RGIAJ: La verificación permite comprobar que el usuario no se ha autoexcluido del juego a través del registro de interdicciones.
• Seguridad de las transacciones: Asegura que los fondos depositados y retirados pertenecen legítimamente al titular de la cuenta.
• Cumplimiento normativo: Los operadores con licencia en España están legalmente obligados a realizar estas verificaciones conforme a la legislación vigente.

Documentos Requeridos para la Verificación

Cuando un operador de juego con licencia en España te solicite verificar tu identidad, generalmente necesitarás presentar los siguientes documentos:

Documento de identidad: Una copia legible y en vigor de tu Documento Nacional de Identidad (DNI), pasaporte o tarjeta de residencia en caso de ciudadanos extranjeros. Debe mostrar claramente tu nombre completo, fecha de nacimiento, fotografía y número de identificación.

Justificante de domicilio: Un documento reciente (generalmente con menos de 3 meses de antigüedad) que acredite tu dirección de residencia habitual. Se aceptan habitualmente facturas de suministros (luz, agua, gas, telecomunicaciones), extractos bancarios o certificados de empadronamiento.

Verificación del medio de pago: Dependiendo del método de depósito utilizado, puede ser necesario aportar una imagen de la tarjeta bancaria (ocultando los dígitos centrales por seguridad), una captura de pantalla de tu monedero electrónico o un extracto bancario que confirme la titularidad de la cuenta.

Selfie o verificación biométrica: Algunos operadores solicitan una fotografía del usuario sosteniendo su documento de identidad, o emplean tecnologías de verificación biométrica para confirmar que la persona que realiza el proceso es el titular del documento.

Proceso de Verificación y Plazos

El proceso de verificación KYC suele seguir estos pasos:

1. Solicitud del operador: El operador te notificará la necesidad de verificar tu identidad, generalmente durante el registro, al realizar el primer depósito o antes de procesar tu primera retirada de fondos.
2. Envío de documentos: Deberás cargar los documentos requeridos a través de la plataforma del operador, normalmente en formato digital (fotografía o escaneo).
3. Revisión y validación: El equipo de verificación del operador comprobará la autenticidad y validez de los documentos presentados. Este proceso puede ser automatizado mediante tecnología OCR e inteligencia artificial, o realizarse manualmente por personal especializado.
4. Confirmación o solicitud de documentación adicional: Recibirás una notificación confirmando la verificación exitosa o solicitando documentación complementaria en caso de que los documentos iniciales no cumplan los requisitos.

Los plazos de verificación varían según el operador, pero generalmente oscilan entre 24 y 72 horas desde la recepción de la documentación completa. Algunos operadores ofrecen verificación instantánea mediante sistemas automatizados, mientras que otros pueden requerir hasta 5 días laborables en casos complejos.

Durante el proceso de verificación, algunas funcionalidades de tu cuenta pueden estar limitadas, especialmente las retiradas de fondos. Te recomendamos completar la verificación lo antes posible para evitar demoras innecesarias.

Protección de Datos y Marco Legal

Los datos personales y documentos que facilites durante el proceso KYC están protegidos por la legislación española y europea de protección de datos. Los operadores están obligados a tratar esta información conforme al Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) y a la Ley Orgánica 3/2018, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales (LOPDGDD).

El marco legal que sustenta las obligaciones AML/KYC de los operadores de juego en España incluye:

• Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo. Esta ley establece las obligaciones de los sujetos obligados, entre los que se incluyen los operadores de juego, en materia de identificación del cliente, conservación de documentos, comunicación de operaciones sospechosas y formación del personal.
• Real Decreto 304/2014, de 5 de mayo, por el que se aprueba el Reglamento de la Ley 10/2010, que desarrolla los procedimientos específicos de diligencia debida.
• Directiva (UE) 2015/849 (Cuarta Directiva contra el blanqueo de capitales) y Directiva (UE) 2018/843 (Quinta Directiva), que establecen el marco armonizado a nivel europeo.

El organismo encargado de la supervisión y cumplimiento de estas obligaciones en España es el SEPBLAC (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias), dependiente del Banco de España. El SEPBLAC recibe y analiza las comunicaciones de operaciones sospechosas remitidas por los sujetos obligados y puede imponer sanciones en caso de incumplimiento.

Los operadores deben conservar los datos de verificación durante un período mínimo de 10 años desde la finalización de la relación con el cliente, conforme a lo dispuesto en la Ley 10/2010. Los usuarios tienen derecho a solicitar información sobre el tratamiento de sus datos y a ejercer sus derechos de acceso, rectificación, supresión y portabilidad.

Si tienes dudas sobre los procedimientos AML/KYC de un operador específico, te recomendamos consultar directamente con su servicio de atención al cliente o revisar la información disponible en la web de la DGOJ.